IQON vurderer de faktorer, der er afgørende for kundeforholdet, forklarer, hvad der driver klassificeringen, og knytter resultatet til complianceprocessen.
Risikovurdering af kunden
Aktuelt kundeforhold
Vurder kundeforholdet ved hjælp af forklarlige faktorer, regulatoriske krav og virksomhedspolitik, og knyt derefter resultatet til den gennemgang, det workflow og den dokumentation, der følger.
Vurder den risiko, som kunden og kundeforholdet repræsenterer, inden der tages hensyn til effekten af kontroller og gennemført due diligence.
Vurder den resterende risiko, efter at relevante kontroller, tjek og oplysninger er taget i betragtning.
Se hvilke faktorer der bidrog til klassifikationen, og hvordan hver enkelt påvirkede resultatet – frem for at stole på en uigennemsigtig score.
Evaluer faktorer på tværs af kunde, geografi, produkt eller ydelse, leveringskanal, ejerskab, adfærd, kundeforhold og relevante hændelser.
Anvend de faktorer, tærskler, gennemgangskrav og øvrige regler, der er relevante for den gældende regulatoriske kontekst.
Afspejl virksomhedens egen compliancepolitik gennem tilladt konfiguration af tærskler, vægtning, gennemgangsfrekvens og opfølgning, uden at tilsidesætte regulatoriske krav.
Revurder berørte risikofaktorer, når væsentlige oplysninger ændrer sig, frem for udelukkende at afvente den næste planlagte gennemgang.
Brug klassificeringen og relevante udløsere til at afgøre, hvornår der er behov for gennemgang, skærpede kundekendskabsprocedurer, eskalering eller anden handling.
Bevar klassificeringer, bidragende faktorer, ændringer og beslutninger, så historiske resultater kan forstås og genskabes.
Risikoklassificering er ikke en engangsberegning. Når væsentlige oplysninger ændrer sig, revurderer IQON de berørte faktorer, opdaterer klassificeringen og knytter resultatet til den opfølgning, der skal ske.
En relevant ændring i kunden, ejerskabet, screeningsdata eller forholdet udløser en fornyet vurdering.
De berørte faktorer evalueres ud fra den gældende regulatoriske profil og virksomhedens politik.
De nye resultater for iboende og residual risiko beregnes, og de bidragende faktorer forbliver synlige.
Resultatet kan igangsætte gennemgang, skærpede kundekendskabsprocedurer, eskalering eller et andet defineret workflow.
Klassificeringen, de bidragende faktorer, handlinger og de deraf følgende beslutninger bevares som en del af compliance-dokumentationen.
Brug den samme klassifikationslogik gennem hele kundeforholdet – fra onboarding over løbende overvågning og ændringshændelser til periodisk gennemgang.
Vurdér kunden og kundeforholdet ud fra de relevante risikofaktorer, inden kundeforholdet godkendes.
Revurdér de berørte faktorer, når ny information eller en væsentlig ændring ændrer risikobilledet.
Genberegn og dokumentér den aktuelle klassifikation, når kundeforholdet når sin planlagte gennemgang.
Brug resultatet til at igangsætte den nødvendige gennemgang, skærpede kundekendskabsprocedurer eller eskalering, mens klassificeringen og beslutningerne bevares i compliance-dokumentationen.
Risikoklassificering skal afspejle både den regulatoriske kontekst og den måde, virksomheden i praksis anvender sin egen compliancepolitik.
IQON adskiller den underliggende motor fra konfigurationen omkring den. Regulatoriske profiler definerer de relevante faktorer, krav og minimumskontroller, mens tilladte parametre såsom tærskler, vægtning, gennemgangsfrekvens og opfølgning kan afspejle virksomhedens egen politik.
Hvor et regulatorisk krav fastsætter et minimum, forbliver dette minimum gældende. Resultatet er en ramme for risikoklassificering, der kan tilpasses forskellige virksomheder og jurisdiktioner uden at gøre compliancelogikken til en sort boks.
Anvend den samme forklarlige ramme for risikoklassificering på tværs af forskellige regulerede forhold, med faktorer og opfølgning tilpasset den relevante kontekst.
Klassificér kunderisiko ved hjælp af faktorer som ejerskab, geografi, PEP-eksponering, negativ medieomtale og relationens karakter.
Vurdér virksomhedskunder og personerne bag dem, hvor klassifikationen understøtter onboarding, periodisk gennemgang og skærpet due diligence efter behov.
Vurdér risiko på tværs af administrerede enheder, reelle ejere, direktører og komplekse ejerstrukturer, hvor ændringer medfører fornyet vurdering og opfølgning.
Klassificér investorer og kunderelationer ved hjælp af de relevante faktorer for kunde, ejerskab, geografi og relation.