IQON evaluerer faktorene som er viktige for kundeforholdet, forklarer hva som driver klassifiseringen og holder resultatet koblet til compliance-prosessen.
Risikovurdering av kunde
Nåværende kundeforhold
Vurder kundeforholdet ved hjelp av forklarbare faktorer, regulatoriske krav og virksomhetens policy, og koble resultatet til gjennomgangen, arbeidsflyten og dokumentasjonen som følger.
Vurder risikoen kunden og kundeforholdet representerer, før effekten av kontroller og gjennomført kundekontroll tas i betraktning.
Vurder gjenværende risiko etter at relevante kontroller, undersøkelser og informasjon er tatt i betraktning.
Se hvilke faktorer som bidro til klassifiseringen og hvordan hver enkelt påvirket resultatet, i stedet for å stole på en ugjennomsiktig score.
Evaluer faktorer på tvers av kunde, geografi, produkt eller tjeneste, leveringskanal, eierskap, atferd, kundeforhold og relevante hendelser.
Bruk faktorer, terskler, gjennomgangskrav og andre regler som er relevante for gjeldende regulatorisk kontekst.
Gjenspeil virksomhetens egen compliance-policy gjennom konfigurasjon av terskler, vekting, gjennomgangsfrekvens og oppfølging, uten å overstyre regulatoriske krav.
Revurder berørte risikofaktorer når vesentlig informasjon endres, i stedet for å vente til neste planlagte gjennomgang.
Bruk klassifiseringen og relevante utløsere til å avgjøre når gjennomgang, utvidet kundekontroll, eskalering eller andre tiltak er nødvendige.
Hold klassifiseringer, bidragende faktorer, endringer og beslutninger dokumentert slik at historiske resultater kan forstås og reproduseres.
Risikoklassifisering er ikke en engangsberegning. Når vesentlig informasjon endres, revurderer IQON de berørte faktorene, oppdaterer klassifiseringen og kobler resultatet til arbeidet som følger.
En relevant endring hos kunden, i eierskap, screeningdata eller kundeforholdet utløser en ny vurdering.
De berørte faktorene vurderes i henhold til gjeldende regulatorisk profil og virksomhetens policy.
De nye nivåene for iboende risiko og restrisiko beregnes, og faktorene som bidro til resultatet forblir synlige.
Resultatet kan igangsette gjennomgang, utvidet kundekontroll, eskalering eller en annen definert arbeidsflyt.
Klassifiseringen, faktorene som bidro til resultatet, tiltakene og beslutningene bevares som en del av compliance-dokumentasjonen.
Bruk samme klassifiseringslogikk gjennom hele kundeforholdet, fra onboarding til løpende overvåking, endringshendelser og periodisk gjennomgang.
Vurder kunden og kundeforholdet ved hjelp av relevante risikofaktorer før forholdet godkjennes.
Revurder berørte faktorer når ny informasjon eller en vesentlig endring påvirker risikobildet.
Beregn og dokumenter gjeldende klassifisering på nytt når kundeforholdet når sin planlagte gjennomgang.
Bruk resultatet til å utløse nødvendig gjennomgang, utvidet kundekontroll eller eskalering, samtidig som klassifiseringen og beslutningene bevares i compliance-dokumentasjonen.
Risikoklassifisering må gjenspeile både den regulatoriske konteksten og hvordan virksomheten anvender sin egen compliance-policy i praksis.
IQON skiller den underliggende motoren fra konfigurasjonen rundt den. Regulatoriske profiler definerer gjeldende faktorer, krav og minimumskontroller, mens tillatte parametere som terskler, vekting, gjennomgangsfrekvens og oppfølging kan gjenspeile virksomhetens egen policy.
Der et regulatorisk krav setter et minimum, forblir dette kravet den nedre grensen. Resultatet er et klassifiseringsrammeverk som kan tilpasses ulike virksomheter og jurisdiksjoner uten at compliance-logikken blir en svart boks.
Bruk det samme etterprøvbare klassifiseringsrammeverket på tvers av ulike regulerte kundeforhold, med faktorer og oppfølging tilpasset den relevante konteksten.
Klassifiser kunderisiko ved hjelp av faktorer som eierskap, geografi, PEP-eksponering, negativ medieomtale og kundeforholdets karakter.
Vurder bedriftskunder og personene bak dem, der klassifiseringen støtter onboarding, periodisk gjennomgang og utvidet kundekontroll når det er nødvendig.
Vurder risiko på tvers av administrerte enheter, reelle rettighetshavere, styremedlemmer og komplekse eierstrukturer, der endringer utløser ny vurdering og oppfølging.
Klassifiser investorer og kundeforhold ved hjelp av relevante faktorer knyttet til kunde, eierskap, geografi og kundeforhold.