IQON utvärderar de faktorer som är avgörande för kundrelationen, förklarar vad som driver klassificeringen och håller resultatet kopplat till complianceprocessen.
Kundriskbedömning
Aktuell relation
Bedöm kundrelationen med hjälp av förklarbara faktorer, regulatoriska krav och företagets policy, och koppla sedan utfallet till den granskning, det arbetsflöde och den dokumentation som följer.
Bedöm den risk som kunden och relationen medför innan hänsyn tas till effekten av kontroller och genomförd kundkännedom.
Bedöm den kvarstående risken efter att relevanta kontroller, granskningar och information har beaktats.
Se vilka faktorer som bidrog till klassificeringen och hur var och en påverkade utfallet, i stället för att förlita sig på ett ogenomskinligt poängsystem.
Utvärdera faktorer kopplade till kunden, geografi, produkt eller tjänst, distributionskanal, ägarförhållanden, beteende, relation och relevanta händelser.
Tillämpa de faktorer, tröskelvärden, granskningskrav och övriga regler som är relevanta för det aktuella regulatoriska sammanhanget.
Återspegla företagets egen compliancepolicy genom konfiguration av tröskelvärden, viktning, granskningsfrekvens och uppföljning, utan att åsidosätta regulatoriska krav.
Omvärdera berörda riskfaktorer när väsentlig information förändras, i stället för att enbart vänta på nästa planerade granskning.
Använd klassificeringen och relevanta triggers för att avgöra när granskning, fördjupad kundkännedom, eskalering eller annan åtgärd krävs.
Håll klassificeringar, bidragande faktorer, förändringar och beslut dokumenterade så att historiska utfall kan förstås och reproduceras.
Riskklassificering är inte en engångsberäkning. När väsentlig information förändras omvärderar IQON de berörda faktorerna, uppdaterar klassificeringen och kopplar utfallet till det arbete som behöver följa.
En relevant förändring hos kunden, i ägarstrukturen, i screeningdata eller i relationen utlöser en omvärdering.
De berörda faktorerna utvärderas utifrån tillämplig regulatorisk profil och företagets policy.
De nya nivåerna för inneboende risk och residualrisk beräknas, och de bidragande faktorerna förblir synliga.
Resultatet kan initiera granskning, fördjupad kundkännedom, eskalering eller ett annat definierat arbetsflöde.
Klassificeringen, de bidragande faktorerna, åtgärderna och besluten som följer bevaras som en del av compliance-dokumentationen.
Använd samma klassificeringslogik genom hela kundrelationen, från onboarding till löpande övervakning, förändringar och periodisk granskning.
Bedöm kunden och relationen utifrån relevanta riskfaktorer innan relationen godkänns.
Omvärdera berörda faktorer när ny information eller en väsentlig förändring påverkar riskbilden.
Beräkna om och dokumentera den aktuella klassificeringen när relationen når sin planerade granskning.
Använd resultatet för att utlösa den granskning, fördjupade kundkännedom eller eskalering som krävs, och bevara klassificeringen och besluten i compliance-dokumentationen.
Riskklassificering måste spegla både det regulatoriska sammanhanget och hur företaget tillämpar sin egen compliancepolicy i praktiken.
IQON skiljer den underliggande motorn från konfigurationen runt den. Regulatoriska profiler definierar tillämpliga faktorer, krav och minimikontroller, medan tillåtna parametrar som tröskelvärden, viktning, granskningsfrekvens och uppföljning kan återspegla företagets egen policy.
När ett regulatoriskt krav fastställer ett minimum förblir detta den lägsta nivån. Resultatet är ett klassificeringsramverk som kan anpassas till olika företag och jurisdiktioner utan att göra compliance-logiken ogenomskinlig.
Tillämpa samma förklarbara klassificeringsramverk på olika reglerade kundrelationer, med faktorer och uppföljning anpassade till det relevanta sammanhanget.
Klassificera kundrisk med faktorer som ägarstruktur, geografi, PEP-exponering, negativ media och relationens karaktär.
Bedöm företagsklienter och personerna bakom dem, där klassificeringen stödjer onboarding, periodisk granskning och fördjupad kundkännedom vid behov.
Bedöm risk avseende administrerade enheter, verkliga huvudmän, styrelseledamöter och komplexa ägarstrukturer, där förändringar automatiskt leder till omvärdering och uppföljning.
Klassificera investerare och kundrelationer med relevanta faktorer kopplade till kund, ägarstruktur, geografi och relation.