IQON arvioi asiakassuhteen kannalta merkitykselliset tekijät, selittää luokittelun perusteet ja pitää tuloksen kytkettynä compliance-prosessiin.
Asiakkaan riskiarviointi
Nykyinen asiakassuhde
Arvioi asiakassuhde selitettävien tekijöiden, sääntelyvaatimusten ja yrityksen toimintaperiaatteiden perusteella ja kytke tulos sitä seuraaviin tarkistuksiin, työnkulkuun ja dokumentaatioon.
Arvioi asiakkaasta ja asiakassuhteesta aiheutuva riski ennen kontrollien ja suoritetun due diligence -prosessin vaikutuksen huomioimista.
Arvioi jäljelle jäävä riski sen jälkeen, kun asiaankuuluvat kontrollit, tarkistukset ja tiedot on otettu huomioon.
Näe, mitkä tekijät vaikuttivat luokitteluun ja miten kukin niistä vaikutti lopputulokseen – ilman läpinäkymätöntä pisteytysjärjestelmää.
Arvioi tekijöitä asiakkaan, maantieteen, tuotteen tai palvelun, jakelukanavan, omistusrakenteen, käyttäytymisen, asiakassuhteen ja asiaankuuluvien tapahtumien näkökulmista.
Sovella sovellettavaan sääntelykontekstiin sopivia tekijöitä, kynnysarvoja, tarkistusvaatimuksia ja muita sääntöjä.
Huomioi yrityksen omat compliance-periaatteet kynnysarvojen, painotusten, tarkistustiheyden ja jatkotoimenpiteiden sallituissa määrityksissä ilman, että sääntelyvaatimuksia ohitetaan.
Arvioi uudelleen ne riskitekijät, joihin olennainen muutos vaikuttaa, sen sijaan että odottaisit seuraavaa määräaikaistarkistusta.
Käytä luokittelua ja olennaisia käynnistimiä määrittämään, milloin tarkistus, tehostettu due diligence, eskalointi tai muu toimenpide on tarpeen.
Pidä luokittelut, vaikuttavat tekijät, muutokset ja päätökset tallennettuna, jotta aiemmat tulokset voidaan ymmärtää ja toistaa.
Riskiluokittelu ei ole kertaluonteinen laskelma. Kun olennaiset tiedot muuttuvat, IQON arvioi uudelleen ne tekijät, joihin muutos vaikuttaa, päivittää luokittelun ja kytkee tuloksen tarvittaviin jatkotoimenpiteisiin.
Asiakkaassa, omistusrakenteessa, seulontatiedoissa tai asiakassuhteessa tapahtuva merkittävä muutos käynnistää uudelleenarvioinnin.
Ne tekijät, joihin muutos vaikuttaa, arvioidaan sovellettavan sääntelyprofiilin ja yrityksen toimintaperiaatteiden mukaisesti.
Uudet luontaisen riskin ja jäännösriskin tulokset lasketaan, ja vaikuttavat tekijät pysyvät näkyvissä.
Tulos voi käynnistää tarkistuksen, tehostetun due diligence -menettelyn, eskaloinnin tai muun määritellyn työnkulun.
Luokittelu, siihen vaikuttavat tekijät, toimenpiteet ja niiden perusteella tehdyt päätökset säilytetään osana vaatimustenmukaisuuden dokumentaatiota.
Käytä samaa luokittelulogiikkaa koko asiakassuhteen ajan, onboardingista jatkuvaan seurantaan, muutostapahtumiin ja määräaikaistarkistuksiin.
Arvioi asiakas ja asiakassuhde asiaankuuluvien riskitekijöiden perusteella ennen kuin suhde hyväksytään.
Arvioi vaikuttuneet tekijät uudelleen, kun uusi tieto tai olennainen muutos muuttaa riskikuvaa.
Laske ja dokumentoi nykyinen luokittelu uudelleen, kun asiakassuhteen määräaikaistarkistus tulee ajankohtaiseksi.
Käytä tulosta tarvittavan tarkistuksen, tehostetun due diligence -menettelyn tai eskaloinnin käynnistämiseen ja säilytä samalla luokittelu ja päätökset osana vaatimustenmukaisuuden dokumentaatiota.
Riskiluokittelun tulee heijastaa sekä sääntelykontekstia että sitä, miten yritys soveltaa omia compliance-periaatteitaan käytännössä.
IQON erottaa taustalla toimivan moottorin sitä ympäröivästä konfiguraatiosta. Sääntelyprofiilit määrittelevät sovellettavat tekijät, vaatimukset ja vähimmäiskontrollit, kun taas sallitut parametrit, kuten kynnysarvot, painotukset, tarkistustiheys ja jatkotoimet, voivat heijastaa yrityksen omia toimintaperiaatteita.
Kun sääntelyvaatimus asettaa vähimmäistason, sitä ei voida alittaa. Tuloksena on luokittelukehys, joka voidaan mukauttaa eri yrityksille ja lainkäyttöalueille ilman, että compliance-logiikasta tulee läpinäkymätön musta laatikko.
Sovella samaa selitettävää luokittelukehystä eri säänneltyihin asiakassuhteisiin ja mukauta tekijät ja jatkotoimet kuhunkin tilanteeseen.
Luokittele asiakasriski tekijöillä, kuten omistusrakenne, maantiede, PEP-altistus, negatiivinen media ja asiakassuhteen luonne.
Arvioi yritysasiakkaat ja heidän taustallaan olevat henkilöt. Luokittelu tukee onboardingia, määräaikaistarkistuksia ja tehostettua due diligence -menettelyä tarvittaessa.
Arvioi riskiä hallinnoitujen yhteisöjen, tosiasiallisten edunsaajien, hallituksen jäsenten ja monimutkaisten omistusrakenteiden osalta niin, että muutokset johtavat tarvittaessa uudelleenarviointiin ja jatkotoimiin.
Luokittele sijoittajat ja asiakassuhteet asiakkaaseen, omistusrakenteeseen, maantieteeseen ja asiakassuhteeseen liittyvien riskitekijöiden perusteella.